아파트 사려고 대출 알아보고 있다. 3억원을 30년 만기 연 4% 금리로 빌리면 매달 얼마씩 갚아야 하는지 계산하고 싶다.
대출 조건 입력
대출 계산기에 대출 금액, 금리, 기간을 넣으면 된다:
- 대출금액: 3억원
- 연이자율: 4%
- 대출기간: 30년 (360개월)
이자 계산 결과, 월 상환금이 약 143만원으로 나왔다.
원리금균등 vs 원금균등
상환 방식에 따라 월 납입액이 다르다:
원리금 균등: 매달 같은 금액을 낸다. 초반에는 이자 비중이 높고, 갈수록 원금 비중이 높아진다. 월 상환금 예측이 쉬워서 가계 관리에 편하다.
원금 균등: 원금을 균등하게 나누고 이자를 더한다. 초반에는 월 상환금이 많고, 갈수록 줄어든다. 총 이자는 원리금균등보다 적다.
총 이자 비교
3억 대출, 연 4%, 30년 기준:
- 원리금균등상환: 총 이자 약 2.15억원
- 원금균등상환: 총 이자 약 1.8억원
원금균등이 총 이자가 적지만, 초반 부담이 크다. 소득이 안정적이면 원금균등, 예산 관리가 중요하면 원리금균등을 선택한다.
상환 스케줄표
대출 상환 스케줄로 회차별 상환 내역을 볼 수 있다. 1회차에 얼마 갚고, 그중 원금이 얼마이고 이자가 얼마인지.
360개월 전체 스케줄이 표로 나온다. 총 이자 계산도 맨 아래에 합계로 표시된다.
대출 이자율 비교
대출 이자율을 바꿔가면서 월 상환금 차이를 비교할 수 있다:
- 3%면 월 126만원
- 4%면 월 143만원
- 5%면 월 161만원
1% 차이로 월 17만원 정도 차이. 30년이면 6천만원 이상 차이다. 월 상환금 시뮬레이션 해보면 금리 차이의 영향을 체감할 수 있다.
주택담보대출 계산
주택담보대출 계산할 때 LTV, DTI 같은 규제도 고려해야 하지만, 일단 월 상환 능력부터 확인해보는 게 좋다.
월 소득 대비 상환금 비율이 너무 높으면 생활이 빠듯해진다. DSR 계산 참고해서 감당 가능한 수준인지 체크하자.
정리
대출 받기 전에 대출 계산기로 월 상환금이랑 총 이자를 먼저 계산해보자. 원리금균등/원금균등 비교하고, 금리 차이에 따른 영향도 확인할 수 있다. 상환 스케줄표로 장기 계획 세우기도 좋다.